Около 60% держателей ипотек в Канаде столкнутся с ростом ежемесячных выплат при продлении кредита в 2025 и 2026 годах. Об этом говорится в новом аналитическом докладе Bank of Canada.

В последнем аналитическом обзоре сотрудники банка отмечают, что, хотя ипотечные ставки, скорее всего, будут постепенно снижаться, большинству заёмщиков всё равно придётся платить больше, чем по текущим договорам — многие из которых были заключены в период более низких процентных ставок.

Согласно оценкам банка, в 2025 году те, кто будут продлевать ипотеку, увидят, что по сравнению с декабрём 2024 года размер ежемесячных платежей увеличился на 10%.

Ожидается, что в 2026 году рост замедлится до примерно 6%.

То, насколько больше придется платить, будет зависеть от типа ипотеки. По данным банка, самые резкие скачки — от 15 до 20% — грозят держателям ипотек с фиксированной ставкой, особенно если срок погашения кредита 5 лет. На их долю приходится 40% всех ипотек в стране — именно они формируют основное давление на рост выплат при продлении.

При этом последствия повышения ставок затронут заёмщиков в разной степени.

Держатели ипотеки с плавающей процентной ставкой, пересчитываемой ежемесячно, наоборот, могут увидеть снижение ежемесячных платежей на 5–7%. А вот те, у кого переменная ставка, но фиксированный платёж, окажутся в неоднозначной ситуации: примерно 10% таких заёмщиков рискуют столкнуться с ростом выплат более чем на 40% в 2026 году, в то время как у 25% платежи могут снизиться как минимум на 7%.

По подсчётам портала Ratehub.ca, владелец дома средней стоимости, купленного в 2020 году под низкий фиксированный процент, при продлении ипотеки этим летом может столкнуться с ростом выплат примерно на $424 в месяц — почти $5,100 в год, что соответствует росту затрат на 19%, несмотря на уменьшение остатка по кредиту.

Для заёмщиков с переменной ставкой прогноз выглядит чуть более обнадёживающим: их платежи при продлении могут снизиться примерно на $69 в месяц, или на $830 в год, благодаря недавним снижением ставок Bank of Canada.

Дополнительный удар по карману

Как отмечают в центробанке, заёмщики, у которых вырастут выплаты при продлении, будут тратить заметно больше на ипотеку по сравнению с теми, чьи платежи уменьшатся. Это выражается в росте коэффициента обслуживания долга по ипотеке (MDS) — доли дохода, идущей на погашение ипотеки.

Так, у тех, чьи платежи вырастут, медианное значение MDS увеличится с 15.3% в декабре 2024 года до 18% к концу 2026 года. У тех же, у кого выплаты снизятся, медианное значение MDS наоборот упадёт — с 19.7% до 18.6%.

Эти прогнозы основаны на предположении, что доходы не изменятся, хотя банк отмечает: многие заёмщики за последние годы, вероятно, стали зарабатывать больше — и это может помочь справиться с ростом платежей.

Те, кто впервые приобрёл недвижимость за последние два года, сообщают, что не смогли бы себе позволить ипотеку без финансовой помощи

По данным ежегодного исследования состояния жилищного рынка, проведённого ассоциацией Mortgage Professionals Canada, всё больше канадцев не в состоянии приобрести жильё без посторонней помощи. В опросе приняли участие около 2,000 человек.

Согласно результатам, 70% покупателей, оформивших ипотеку за последние два года, признаются, что не справились бы без финансовой поддержки. В целом, среди всех, кому когда-либо помогали с покупкой недвижимости, аналогичное мнение выразили 58%.

В отчёте также говорится, что всё больше канадцев беспокоятся о предстоящем продлении ипотечных договоров. В ближайшие три года переоформить ипотеку придётся 74% заёмщиков, и каждый пятый опасается, что это серьёзно ударит по их финансам.

На фоне нестабильной ситуации с кредитами большинство стремится к предсказуемости: 68% опрошенных выбрали ипотеку с фиксированной ставкой.

Тем не менее молодые заёмщики и те, кто платит по ипотеке с переменной ставкой, чаще стараются вносить дополнительные платежи или погашать кредит досрочно.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы всегда оставаться в курсе событий.